கிரி கணபதி
வங்கிகளில் ஹோம் லோன் வாங்கும் போது நாம் செய்யும் சில தவறுகள், அடுத்த 20 வருடங்களுக்கு நம்மை வட்டி கட்டியே திணற வைத்துவிடும்; அப்படி நீங்கள் கட்டாயம் கவனிக்க வேண்டிய 10 விஷயங்கள் இதோ.
1. லோன் அப்ளை செய்யும் முன் உங்கள் CIBIL Score 750-க்கு மேல் இருக்கிறதா என உறுதியாகச் செக் செய்து கொள்ளுங்கள். நல்ல சிபில் ஸ்கோர் இருந்தால் மட்டுமே பேங்கில் உங்களுக்குக் மிகக் குறைவான வட்டி விகிதம் கிடைக்கும்.
2. எப்போதுமே Floating Rate ஆப்ஷனைத் தேர்ந்தெடுப்பது தான் நீண்ட காலத்திற்கு லாபமானது. பிக்ஸட் வட்டி Fixed Rate ஆரம்பத்தில் பாதுகாப்பாகத் தெரிந்தாலும், நடைமுறையில் அது பல மடங்கு அதிகச் செலவை வைக்கும்.
3. லோன் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், வங்கி வசூலிக்கும் Processing Fee எவ்வளவு என்பதையும் ஒப்பிடுங்கள். பல வங்கிகள் பண்டிகை காலங்களில் இந்தக் கட்டணத்தை முழுமையாகத் தள்ளுபடி செய்வார்கள்; அந்த நேரத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்.
4. அப்ளிகேஷன் போடும் போதே லோனை முன்கூட்டியே கட்டி முடிப்பதற்கான pre-closure charges இருக்கிறதா எனச் கேளுங்கள். RBI விதிப்படி ஃப்ளோட்டிங் வட்டி லோன்களுக்கு எவ்வித அபராத கட்டணமும் வசூலிக்கக் கூடாது.
5. நீங்கள் வாங்கும் சொத்து அல்லது லேஅவுட் DTCTP அல்லது CMDA அங்கீகாரம் பெற்றதா என்பதை நூறு சதவீதம் உறுதி செய்யுங்கள். முறையான அரசு அப்ரூவல் இல்லாத பஞ்சாயத்து அப்ரூவல் இடங்களுக்குப் பெரிய வங்கிகள் லோன் தரவே மாட்டார்கள்.
6. நிலத்தின் பட்டா விற்பனையாளர் பெயரில் துல்லியமாக இருக்கிறதா மற்றும் கடந்த 30 வருட வில்லங்கச் சான்றிதழை (EC) வழக்கறிஞர் மூலம் சரிபாருங்கள். ஆவணங்களில் ஒரு சின்ன ஸ்பெல்லிங் மிஸ்டேக் இருந்தாலும் லோன் ரிஜெக்ட் ஆகிவிடும்.
7. வங்கி 80% லோன் தருகிறது என்பதற்காக முழு தொகையையும் கடனாக வாங்காதீர்கள். உங்கள் கையில் இருந்து எவ்வளவு அதிக முன்பணம் செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு குறையும் உங்களின் மாதாந்திர EMI சுமை.
8. லோன் கொடுக்கும் போதே தங்களின் பேங்க் இன்சூரன்ஸை கட்டாயம் எடுக்க வேண்டும் என மேனேஜர்கள் உங்களைக் கட்டாயப்படுத்துவார்கள். ஆர்பிஐ விதிப்படி அது கட்டாயமே இல்லை; வெளியில் குறைந்த விலைக்கு நீங்களே டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
9. தமிழ்நாட்டில் லோன் வாங்கும்போது சொத்தை வங்கியின் பெயரில் சார்பதிவாளர் அலுவலகத்தில் 'மோட்கேஜ்' பதிவு செய்ய வேண்டும். இதற்கு ஆகும் முத்திரைத்தாள் மற்றும் பதிவுக் கட்டணச் செலவுகளை முன்கூட்டியே உங்கள் பட்ஜெட்டில் கணக்கிட்டு வையுங்கள்.
10. லோன் கால அளவை 25 அல்லது 30 வருடங்கள் என மிக நீளமாக வைக்காதீர்கள். முடிந்தவரை 15 வருடங்களுக்குள் லோனை முடிப்பது போல இஎம்ஐ திட்டமிட்டால், அசலை விட இரண்டு மடங்கு வட்டி கட்டுவதைத் தவிர்க்கலாம்.
ஹோம் லோன் என்பது அவசரப்பட்டு கையெழுத்துப் போடும் விண்ணப்பம் அல்ல; அது உங்கள் அடுத்த கால் நூற்றாண்டு உழைப்பு. எல்லா ஆவணங்களையும் இரண்டு முறை கிராஸ் செக் பண்ணுங்க, நிம்மதியா உங்க கனவு வீட்ல கால் எடுத்து வையுங்க.
இந்தக் கட்டுரையில் இடம்பெற்றுள்ள தகவல்கள் பொதுவான விழிப்புணர்வுக்காக மட்டுமே; இவை தொழில்முறை நிதி அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனைக்கு மாற்றாகாது. அனைத்து முதலீடுகளும் அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை. எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், உரிமம் பெற்ற நிபுணர்களை அணுகி ஆலோசிக்கவும்.