கடன் தவணைக்கு 'Pause' போடுறீங்களா? ஜாக்கிரதை! இதை செஞ்சா பல லட்சம் லாஸ் ஆகலாம்!

திடீர் நிதி நெருக்கடிகள், எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள், வருமான இழப்பு போன்ற சூழ்நிலைகளில், பலர் தங்கள் வங்கிக் கடன்களின் மாதாந்திர தவணைகளை (EMI) ஒத்திவைக்க அல்லது 'Pause' செய்ய விரும்புவார்கள். இது ஒரு உடனடி நிம்மதியைத் தரலாம் என்றாலும், நீண்ட காலப் பார்வையில் இது உங்களுக்குக் கூடுதல் செலவை ஏற்படுத்தும் என்பதைப் பலரும் உணர்வதில்லை. 

'மொராட்டோரியம்' (Moratorium), அதாவது தற்காலிகத் தவணை நிறுத்தம் என்பது ஒரு உடனடித் தீர்வு போலத் தோன்றினாலும், அதன் பின்விளைவுகள் உங்கள் நிதிச் சுமைகளை அதிகரிக்கவே செய்யும். கடனை ஒத்திவைப்பதால் ஏற்படும் பிரச்சனைகள் என்னவென்று இந்தப் பதிவில் பார்க்கலாம்.

1. வட்டி அதிகரிக்கும்: கடனை ஒத்திவைக்கும்போது, நீங்கள் அந்த மாதத்திற்கான அசல் தொகையைச் செலுத்தாமல் இருக்கலாம். ஆனால், வட்டி தற்காலிகமாக நின்றுவிடுவதில்லை. ஒத்திவைக்கப்பட்ட தவணைகளுக்கும் வட்டி கணக்கிடப்பட்டு, அது உங்கள் அசல் கடனுடன் சேர்க்கப்படும். அதாவது, நீங்கள் செலுத்தும் வட்டிக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டிய நிலை ஏற்படும். இதனால், ஒட்டுமொத்த கடன் தொகை அதிகரித்து, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டிப் பணத்தின் அளவு கணிசமாக உயரும்.

2. கடன் காலம் நீடிக்கும்: நீங்கள் தவணைகளை ஒத்திவைக்கும் ஒவ்வொரு மாதத்திற்கும், உங்கள் கடன் காலம் நீட்டிக்கப்படும். உதாரணமாக, நீங்கள் 5 வருடக் கடன் தவணையை 3 மாதங்கள் ஒத்திவைத்தால், உங்கள் கடன் 5 ஆண்டுகள் 3 மாதங்கள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். நீண்ட காலம் கடன் நீடிப்பதால், அதற்கான மொத்த வட்டித் தொகையும் அதிகரிக்கும்.

3. தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்கள்: சில வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள், தவணைகளை ஒத்திவைக்கும்போது தாமதக் கட்டணங்கள், அபராதங்களை விதிக்கலாம். இந்தச் சிறு தொகைகள் கூட காலப்போக்கில் கணிசமான செலவாக மாறும்.

4. கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிப்பு: முறையாகத் தவணைகளைச் செலுத்தாமல், மொராட்டோரியம் வசதியைப் பயன்படுத்தினால், சில சமயங்களில் அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கலாம். கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையைக் குறிக்கிறது. குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதைப் பாதிக்கலாம்.

5. மன அழுத்தம்: ஒத்திவைக்கப்பட்ட தவணைகள் பின்னர் ஒரு பெரிய சுமையாக மாறும். இது நிதி ரீதியாகவும், மன ரீதியாகவும் உங்களுக்கு அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

கடன் தவணையை ஒத்திவைப்பது ஒரு அவசரக் காலத் தீர்வாக மட்டுமே இருக்க வேண்டும். அதன் மறைமுகச் செலவுகளைப் புரிந்துகொண்டு, மற்ற வழிகளை ஆராய்வது, உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு நீண்ட கால நன்மை பயக்கும். நிதி நெருக்கடி காலத்தில் சரியான முடிவெடுப்பது, எதிர்காலத்தில் பெரிய நிதிச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவும்.