எகிறும் தங்கம் விலை! 10 கிராம் தங்கத்திற்கு வங்கிகள் கொடுக்கும் கடன்... மாத வட்டி எவ்வளவு?

தங்கத்தின் விலை நாளுக்கு நாள் உயர்ந்து வருகிறது. ஒரு காலத்தில் 1 சவரன் தங்கம் விலை ஒரு லட்ச ரூபாயை எட்டிவிடும் என்று பயந்த நிலையில், தற்போது ரூ.1 லட்சத்து 50 ஆயிரத்தை நெருங்கவுள்ளது.

2027ஆம் ஆண்டு தொடக்கத்திற்குள் தங்கம் விலை ரூ.2 லட்சத்தை தொட்டால் கூட ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை என்றே நிபுணர்கள் கணிக்கின்றனர். இப்படி இருக்கையில் சாமானிய மக்கள் நகை என்பதை வாங்குவதையே நிறுத்திவிட்டார்கள். அன்றைய காலத்தில் நகை வாங்கி வைத்தவர்களுக்கு எல்லாம் வரப்பிரசாதம் என்றே சொல்லலாம்.

ஏனென்றால் கடந்த பல வருடங்களுக்கு முன்பு வாங்கிய நகையின் மதிப்பு தற்போது 4 மடங்காக உயர்ந்துள்ளது. இருந்தாலும் பலரும் தங்க நகையை வங்கிகளில் டெபாசிட் செய்தால், அவர்களுக்கு லட்சக்கணக்கான ரூபாய் கிடைக்கும். ஆனால், தங்கத்திற்கு வங்கிகள் எவ்வளவு கடன் கொடுக்கின்றன? எவ்வளவு வட்டி செலுத்த வேண்டும்? எவ்வளவு EMI செலுத்த வேண்டும்? என்பதை பார்க்கலாம்.

அன்றாட வாழ்வில் எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படலாம். இதுபோன்ற சமயங்களில், உங்களிடம் உள்ள தங்கம் உங்களை ஆதரிக்கும். தங்கம் உங்கள் வாழ்க்கைக்கு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது என்று கூறலாம். குறுகிய காலத்தில் அதிக பணத்தை உங்களுக்கு வழங்குவதன் மூலம் தங்கம் உங்களுக்கு ஒரு பாதுகாவலராக மாறி வருகிறது.

உங்களிடம் தங்கக் கட்டி இருந்தால், வங்கி உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் வழங்கும் என்பது ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளால் கண்டிப்பாகக் கட்டுப் படுத்தப்படுகிறது. அந்த விதிமுறைகளின்படி, நீங்கள் ஒரு வங்கியில் தங்கத்தை டெபாசிட் செய்தால், அதன் மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் மட்டுமே கடனாக வழங்கப்படுகிறது. இது மதிப்புக்கு கடன் (LTV) விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

தற்போது, ​​வங்கிகள் சிறிய கடன்களுக்கு 85 சதவீதம் (ரூ. 2.5 லட்சம் வரை) வரை கடன்களை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், தொகை ரூ. 2.5 லட்சம் முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரை இருந்தால், அவை 80 சதவீதம் மட்டுமே வழங்குகின்றன. அதற்கு மேல் உள்ள தொகைகளுக்கு, அவர்கள் 75 சதவீதம் வரை கடன்களை வழங்குகிறார்கள். உதாரணமாக, உங்களிடம் 22 காரட் தங்கம் 10 கிராம் இருந்தால், அதன் மதிப்பு ரூ. 1.40 லட்சம் என்றால், எல்டிவி படி, உங்களுக்கு ரூ. 1.19 லட்சம் கிடைக்கும். அதாவது 85 சதவீத கடன் பெறலாம். இதை விட குறைவாக வாங்குவதில் எந்த பிரச்னையும் இல்லை.

தங்கக் கடனின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், வட்டி விகிதம் தனிநபர் கடனை விட மிகக்குறைவு. SBI, HDFC மற்றும் ICICI வங்கி போன்ற முக்கிய வங்கிகளில் வட்டி விகிதம் 8.5 சதவீதம் முதல் 12 சதவீதம் வரை இருக்கும். SBI-யில், வட்டி விகிதம் 8.70 சதவீதத்தில் தொடங்குகிறது. மேலும், சில NBFCகள் 9.5 சதவீதம் முதல் 18 சதவீதம் வரை வட்டி வசூலிக்கின்றன.

ஒவ்வொரு மாதமும் திருப்பிச் செலுத்த விரும்பினால், அந்த வசதி இருக்கிறது. அதுமட்டுமல்ல, EMI மூலம் செலுத்த விரும்பினால், அந்த வசதியும் இருக்கிறது. அதுமட்டுமின்றி, வருட இறுதியில் வட்டித் தொகையைச் செலுத்த விரும்பினால், வங்கிகள் அந்த வசதியையும் வழங்கியுள்ளன. இது புல்லட் பேமென்ட் என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு லட்ச ரூபாய்க்குக் குறைவானவர்களுக்கு விதிவிலக்கு உள்ளது. மேலும், ஒரு வருடம் கழித்து இந்தத் தொகையைப் புதுப்பிக்கலாம். சில இடங்களில் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், மற்றொரு உதாரணத்திற்கு, நீங்கள் 12 மாதங்களுக்கு 8.7 சதவீத வட்டி விகிதத்தில் ரூ. 1 லட்சம் கடனை வாங்கினால், அதற்கான EMI வசதி ரூ. 7000 வரை இருக்கும். நீங்கள் மாதத்திற்கு வட்டி செலுத்த விரும்பினால், நீங்கள் சுமார் ரூ. 850 செலுத்தவேண்டும். கடன் வாங்கும்போது செயலாக்கக் கட்டணமும் இருக்கும். மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணத்தை செலுத்தவில்லை என்றால், வங்கிகள் அந்த தங்கத்தை ஏலம் விடும். எனவே உங்களால் முடிந்ததை விட அதிகமாக கடன் வாங்க வேண்டாம்.

நீங்கள் உங்கள் நகைகளை வங்கிக்கு எடுத்துச் செல்லும்போது, ​​வங்கி முதலில் தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மையைச் சரிபார்க்கிறது. மேலும், நீங்கள் கொண்டு வரும் பொருட்களில் கற்கள், மணிகள் அல்லது பிற உலோகங்கள் இருந்தால், அவற்றின் எடை குறையும். வங்கிகள் தூய தங்கத்திற்கு மட்டுமே கடன் வழங்குகின்றன. இதில் எந்த கட்டணமும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை.