நல்ல கடன் vs கெட்ட கடன்: வங்கிக் கடனை எப்படி முதலீடாக மாற்றுவது?

பெரிய நகரங்களில் உயர்ந்து நிற்கும் பிரம்மாண்டமான வங்கிக் கட்டடங்களைப் பார்த்திருப்பீர்கள். இந்த வங்கிகள் அனைத்தும் தங்களிடம் உள்ள பணத்தை வைத்து மட்டும் அவ்வளவு பெரிய சாம்ராஜ்யத்தை உருவாக்கவில்லை; வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தை வைத்துத்தான் அந்த உயரத்தை எட்டியுள்ளன. சிறு வயதிலிருந்தே கடன் வாங்குவது ஒரு தீய பழக்கம், கடனில்லாமல் வாழ்வதே நிம்மதி என்றுதான் நமக்குக் கற்பிக்கப்பட்டுள்ளது. 

ஆனால், உலகின் பெரும் பணக்காரர்களும் பெரிய நிறுவனங்களும் வங்கி அமைப்புகளை வேறு ஒரு கோணத்தில் கையாளுகின்றனர். அவர்கள் வங்கிகளைக் கண்டு ஓடுவதில்லை, அவர்களுடன் இணைந்து பயணிக்கிறார்கள்.

நல்ல கடன் மற்றும் கெட்ட கடன்!

வங்கி அமைப்பை நமக்குச் சாதகமாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ள, முதலில் கடனைப் பற்றிய தவறான கண்ணோட்டத்தை மாற்ற வேண்டும். ஆடம்பர விடுமுறையைக் கழிக்க, விலை உயர்ந்த ஆடைகளை வாங்க அல்லது ஷோரூமில் இருந்து புதிய காரை வாங்க கிரெடிட் கார்டில் அதிக வட்டிக்குக் கடன் வாங்குவது ஒரு மோசமான நிதி மேலாண்மை. இது உங்கள் எதிர்கால வருமானத்தை நீங்களே திருடுவதற்குச் சமம்.

ஆனால், வருமானம் தரக்கூடிய ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்காகக் கடன் வாங்குவது நல்ல கடனாகக் கருதப்படுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு வணிக வளாகத்தை வங்கிக் கடன் மூலம் வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அதிலிருந்து வரும் மாத வாடகையை வைத்து வங்கியின் மாதாந்திரத் தவணையையும் கட்டிவிட்டு, உங்களின் பராமரிப்புச் செலவுகளையும் ஈடுகட்டிவிட முடியும். 

இதில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி உங்கள் உழைப்பிலிருந்து செல்லவில்லை, அந்த சொத்து உருவாக்கும் பணத்திலிருந்து செல்கிறது. பணக்காரர்கள் தங்கள் சொந்தப் பணத்தை வைத்து மேலும் பணக்காரர்கள் ஆவதில்லை, அவர்கள் வங்கியின் பணத்தை முதலீடாகப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

அச்சத்தைத் தகர்க்கும் மனநிலை!

கடனைப் பற்றிய அச்சம்தான் பலரையும் முதலீடு செய்ய விடாமல் தடுக்கிறது. ஒரு பெரிய நிறுவனம் பல கோடிகள் கடன் வாங்கும்போது, அதன் உரிமையாளர் அதைப் பாரமாகக் கருதுவதில்லை, அது தனது வணிகத்தை அடுத்த கட்டத்திற்கு எடுத்துச் செல்ல உதவும் ஒரு பாலமாகப் பார்க்கிறார்.

நடுத்தர மக்கள் கடனின் வட்டி விகிதத்தைப் பார்த்துக் கவலைப்படுகிறார்கள். ஆனால், முதலீட்டாளர்கள் அந்தக் கடன் மூலம் எவ்வளவு லாபம் ஈட்ட முடியும் என்பதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியம் பாஸ்!

வங்கியிலிருந்து குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் பெரிய தொகையைக் கடனாகப் பெற, உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர் மிக முக்கியம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சிறப்பாக இருந்தால், வங்கிகள் உங்களை ஒரு பாதுகாப்பான வாடிக்கையாளராகக் கருதி மிகக் குறைந்த வட்டிக்குக் கடன் வழங்கும்.

இந்தச் சலுகையைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் வாங்கும் சொத்தின் லாபமும், வங்கிக்கு நீங்கள் செலுத்தும் வட்டிக்கும் உள்ள வித்தியாசம்தான் உங்களின் உண்மையான வருமானம். அதனால் உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை எப்போதும் கவனமாகப் பராமரிக்க வேண்டும்.

ஆடம்பரத்தைத் தவிர்க்கவும்!

வங்கி உங்களுக்குக் கடன் கொடுக்கத் தயாராக இருக்கிறது என்பதற்காக, அந்தப் பணத்தை வைத்து ஆடம்பரப் பொருட்களை வாங்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும். பலரும் செய்யும் மிகப் பெரிய தவறு இதுதான். சொந்தத் தேவைகளுக்காகவும், சமூகத்தில் அந்தஸ்தைக் காட்டிக்கொள்ளவும் வாங்கப்படும் எந்த ஒரு பொருளும் உங்கள் சொத்து மதிப்பை உயர்த்தாது. 

எந்தவொரு கடனும் உங்களின் மாதாந்திர வருமானத்தைப் பாதிக்காதபடி, ஒரு தெளிவான திட்டமிடலுடன் வாங்குவதே புத்திசாலித்தனம். சரியான திட்டமிடலுடன் செயல்பட்டால், வங்கிக் கடனைப் பயன்படுத்தி சொத்துகளை எளிதாகச் சேர்க்க முடியும்.

Reference: