நாமினி இல்லையா? முதலீட்டாளர் இறந்தபின் முடங்கிய பணத்தை சட்டப்பூர்வமாக மீட்பது எப்படி?

முதலீட்டாளர் இறந்த பிறகு, கணக்கில் நாமினி இல்லை என்றால் அந்த முதலீட்டு கணக்குகள் தற்காலிகமாக முடக்கப்படும் freeze). அத்தகைய முதலீடுகளை (மியூச்சுவல் ஃபண்ட், பங்குகள், வங்கி வைப்புத் தொகை போன்றவை) குடும்பத்தினர் மீட்டெடுப்பதற்கான முக்கிய வழிமுறைகள் உள்ளன.

நாமினி இல்லாத முதலீடுகளை மீட்பதற்கு சட்டபூர்வ வாரிசுகள் உரிய ஆவணங்களை சமர்ப்பித்து, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது வங்கி நிறுவனங்களிடம் 'பரிமாற்றல்' செயல்முறைக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும். முதலீட்டின் மதிப்பு அதிகமாக இருந்தால், நீதிமன்றத்தின் வாரிசுச் சான்றிதழ் தேவைப்படும்.

1) நாமினி இல்லாத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது வங்கி முதலீடுகளை மீட்பதற்கான முக்கிய வழிமுறைகள்:

*ஆவணங்களை சேகரிப்பது:

இறந்த முதலீட்டாளரின் அசல் இறப்புச் சான்றிதழ், வட்டாட்சியர் அலுவலகம் அல்லது நீதிமன்றம் மூலம் பெறப்பட்ட சட்டபூர்வ வாரிசுச் சான்றிதழ் அல்லது நிர்வாகக் கடிதம் (Letter of Administration), உரிமை கோரும் வாரிசுகளின் பான் கார்டு (PAN), ஆதார் கார்டு மற்றும் வங்கி கணக்கு விவரங்கள் ஆகியவற்றை முன்கூட்டியே தயார் நிலையில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

*படிவங்களை பூர்த்தி செய்தல்:

முதலீட்டாளர் வைத்திருந்த குறிப்பிட்ட ஃபண்ட் நிறுவனம் அல்லது வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ ட்ரான்ஸ்மிஷன் (Transmission) படிவத்தைப் பெற்று, அனைத்து வாரிசுகளும் கையொப்பமிட வேண்டும்.

*வைப்புத் தொகையை மீட்டல்:

சம்பந்தப்பட்ட வங்கி கிளைக்குச் சென்று வாரிசுரிமை ஆவணங்கள் மற்றும் உரிமைகோரும் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து வழங்க வேண்டும். வங்கிகளில் உள்ள ஃபிக்சட் டெபாசிட்(FD) போன்றவற்றுக்கு நீதிமன்ற உத்தரவு மற்றும் பிற வாரிசுகளின் தடையில்லாச் சான்று (NOC) கேட்கப்படலாம்.

*IEPFலிருந்து மீட்பு:

முதலீட்டின் முதிர்வுத் தொகை 7 ஆண்டுகள் வரை உரிமை கோரப்படாமல் இருந்தால், அது அரசு முதலீட்டாளர் கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு நிதிக்கு(IEPF) மாற்றப்படும். இதற்கு IEPF Authority இணையதளத்தில் 'IEPF-5' படிவத்தை நிரப்பி உரிமை கோரலாம்.

2) முதலீட்டுத் தொகையின் மதிப்பைப் பொறுத்த நடைமுறைகள்:

இந்திய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம்(SEBI) மற்றும் வங்கிகளின் விதிமுறைகளின்படி, முதலீட்டுத் தொகையின் அளவைப் பொறுத்து நடைமுறைகள் மாறுபடும்.

a) குறைந்தபட்சத் தொகை (ரூ. 5 லட்சம் வரை - வரம்புகள் நிறுவனத்திற்கு ஏற்ப மாறலாம்):

வாரிசுச் சான்றிதழ் போதுமானது.

மற்ற வாரிசுகளிடமிருந்து ஆட்சேபனை இல்லா சான்றிதழ் பெற வேண்டும் (NOC).

இழப்பீட்டுப் பத்திரம் (Indemnity Bond) சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

b) 5 லட்சத்திற்கும் அதிகப்படியான தொகை:

நீதிமன்றம் மூலம் வழங்கப்படும் முறையான வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ் அல்லது நிர்வாகக் கடிதம் சமர்ப்பிப்பது கட்டாயமாகும்.

முதலீட்டாளர் உயில் எழுதி வைத்திருந்தால், அதன் நகல் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.

வாரிசுகளுக்குள் எந்தவித கருத்து வேறுபாடும் இல்லாத பட்சத்தில், இந்த ஆவணங்களை சரியாக சமர்ப்பித்து 21 முதல் 30 நாட்களுக்குள் முதலீட்டுப் பணத்தை வாரிசுகளின் கணக்கிற்கு மாற்றிக்கொள்ள முடியும்.

இந்த வழிகாட்டியின் மூலம், உங்கள் குடும்பத்தினர் கஷ்டப்பட்டு சேர்த்த பணம் எவ்வித தடங்கலும் இன்றி உங்களை வந்தடைவதை உறுதி செய்ய முடியும். தேவையற்ற அலைச்சல்களையும், நீதிமன்ற தாமதங்களையும் தவிர்த்து, 21 முதல் 30 நாட்களுக்குள் முடக்கப்பட்ட தொகையை உங்கள் சொந்த வங்கிக் கணக்கிற்கு சட்டப்பூர்வமாக மாற்றுவதற்கான முழுமையான தெளிவையும் தன்னம்பிக்கையையும் நீங்கள் பெறுவீர்கள்.

Disclaimer: இந்தக் கட்டுரையில் இடம்பெற்றுள்ள தகவல்கள் பொதுவான விழிப்புணர்வுக்காக மட்டுமே; இவை தொழில்முறை நிதி அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனைக்கு மாற்றாகாது. அனைத்து முதலீடுகளும் அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை. எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுக்கும் முன், உரிமம் பெற்ற நிபுணர்களை அணுகி ஆலோசிக்கவும்.

Reference: