5 லட்சத்தை ஒரே FD-யில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் இதை படியுங்கள்.. காத்திருக்கும் மாபெரும் லாபம்!

Smart FD investment: நடுத்தர வர்க்க மக்களின் சேமிப்பு என்றாலே ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (Fixed Deposit) எனப்படும் நிரந்தர வைப்பு நிதிதான். பங்குச்சந்தை அளவுக்கு இதில் ரிஸ்க் இல்லை என்பதுடன், உத்தரவாதமான வட்டி கிடைப்பது இதன் மிகப்பெரிய பலம். ஆனால், நம்மிடம் ஒரு பெரிய தொகை இருக்கும்போது, அதை எப்படி முதலீடு செய்தால் அதிக லாபம் பெறலாம் என்பதைப் பற்றி நாம் பல நேரங்களில் சிந்திப்பதில்லை. 

உதாரணத்திற்கு உங்களிடம் 5 லட்சம் ரூபாய் இருப்பின், அதை ஒரே கணக்கில் முதலீடு செய்வதா அல்லது 1 லட்சம் வீதம் 5 தனித்தனி கணக்குகளாகப் பிரித்து முதலீடு செய்வதா என்பதில் இருக்கும் மாபெரும் சூட்சுமத்தை இந்தப் பதிவில் தெரிந்து கொள்ளலாம்.

ஒரே தொகையாக முடக்குவதில் உள்ள சிக்கல்கள்!

பொதுவாக நம்மிடம் 5 லட்சம் ரூபாய் பணம் கிடைத்தால், அதை அப்படியே மொத்தமாக ஒரு Single FD கணக்கில் போட்டு விடுவோம். இது பாதுகாப்பான முறை என்றாலும், இதில் சில நடைமுறைச் சிக்கல்கள் உள்ளன. எதிர்காலத்தில் நமக்கு அவசரமாக ஒரு லட்சம் ரூபாய் தேவைப்பட்டால் கூட, இந்த ஒட்டுமொத்த 5 லட்சம் ரூபாய் கணக்கையும் நாம் முறிக்க வேண்டி வரும்.

அப்படி முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கும்போது, வங்கி அபராதம் விதிப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், அதுவரை கிடைத்த வட்டி லாபத்தையும் நாம் பெருமளவு இழக்க நேரிடும். இந்தச் சிக்கலைத் தவிர்க்கத்தான் நிதி நிபுணர்கள் ஒரு ஸ்மார்ட்டான வழியைப் பரிந்துரைக்கிறார்கள்.

எஃப்டி லேடரிங் (FD Laddering)!

மொத்தமாக உள்ள 5 லட்சத்தை, தலா 1 லட்சம் ரூபாய் வீதம் 5 தனித்தனி எஃப்டிகளாக பிரித்து முதலீடு செய்வது மிகச் சிறந்த உத்தியாகும். இதனைப் பொருளாதார மொழியில் எஃப்டி லேடரிங் (FD Laddering) என்று கூறுவார்கள். அதாவது முதல் ஒரு லட்சத்தை ஓராண்டுக்கும், அடுத்த ஒரு லட்சத்தை இரண்டு ஆண்டுகளுக்கும் எனத் தொடர்ந்து ஐந்து வெவ்வேறு கால அளவுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். இப்படிச் செய்வதால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்களுக்கு ஒரு கணக்கு முதிர்வடைந்து, கையில் பணம் ரொக்கமாகக் கிடைக்கும்.

அதிக லாபம்!

வங்கி வட்டி விகிதங்கள் எப்போதுமே ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை. பணவீக்கம் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து இவை தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கும். நீங்கள் 5 லட்சத்தையும் ஒரே கணக்கில் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்துவிட்டால், இடையில் வட்டி விகிதம் அதிகரித்தாலும் அந்தப் பலன் உங்களுக்குக் கிடைக்காது.

ஆனால், தனித்தனி கணக்குகளாக முதலீடு செய்திருந்தால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதிர்வடையும் தொகையை அப்போதைய புதிய மற்றும் அதிக வட்டி விகிதத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்ய முடியும். இதனால் கூட்டு வட்டியின் பலன் முழுமையாகக் கிடைத்து உங்கள் பணம் மிக வேகமாகப் பெருகும்.

பாதுகாப்பான பணப்புழக்கம்!

பலரும் சேமிப்பில் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு பணப்புழக்கத்தை கவனிக்கத் தவறுவதுதான். பணம் தேவைப்படும் நெருக்கடியான நேரங்களில் யாரிடமும் கை ஏந்தாமல் இருக்க வேண்டும் என்பதே சேமிப்பின் முக்கிய நோக்கம். எஃப்டி லேடரிங் முறையைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், உங்களிடம் எப்போதும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை சுழற்சியில் இருந்து கொண்டே இருக்கும். 

ஒட்டுமொத்தப் பணத்தையும் ஒரே இடத்தில் முடக்கி வைத்துவிட்டு அவசரத்திற்குத் தவிப்பதை விட, இப்படித் திட்டமிட்டுப் பிரித்து முதலீடு செய்வது உங்கள் பணத்திற்கு அதிக சுதந்திரத்தையும் லாபத்தையும் கொடுக்கும்.

நீங்களும் அடுத்த முறை நிரந்தர வைப்பு நிதியில் முதலீடு செய்யும்போது இந்த எளிய தந்திரத்தைப் பயன்படுத்தி உங்கள் சேமிப்பை மென்மேலும் வளப்படுத்துங்கள்.