இந்திய வங்கிகளின் போட்டி உலகம்: லாபத்தை உயர்த்தும் அற்புத உத்திகள்!

இந்தியாவின் வங்கித்துறை, ஒரு பரபரப்பான களமாக உள்ளது. பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள், வெளிநாட்டு வங்கிகள் மற்றும் சிறு நிதி வங்கிகள் என நூற்றுக்கணக்கான வங்கிகள் இங்கு போட்டியிடுகின்றன. இந்தக் கடுமையான போட்டியில் தப்பிப்பது மட்டுமல்லாமல், ஆண்டுதோறும் லாபத்தை உயர்த்துவது எப்படி சாத்தியமாகிறது? இந்திய வங்கிகள் பயன்படுத்தும் உத்திகள், இத்துறையின் எதிர்கால பாதை என்ன?

வாங்க...! தெரிஞ்சுக்குவோம்..

போட்டியை எதிர்கொள்ளும் உத்திகள்:

டிஜிட்டல் புரட்சி: இந்திய வங்கிகள், டிஜிட்டல்மயமாக்கத்தில் முதலீடு செய்கின்றன. UPI, மொபைல் பேங்கிங் ஆப், மற்றும் இணைய வங்கி சேவைகள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, HDFC மற்றும் ICICI போன்ற தனியார் வங்கிகள், AI-அடிப்படையிலான சாட்பாட்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவைகளை மேம்படுத்தியுள்ளன. இது செலவைக் குறைத்து, வாடிக்கையாளர் திருப்தியை உயர்த்துகிறது.

வாடிக்கையாளர் மையப்படுத்தல்: வங்கிகள், வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துகின்றன. உதாரணமாக, சிறு கடன்கள், வீட்டுக் கடன்கள், மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டங்கள். SBI மற்றும் Axis Bank போன்றவை, கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனித்தனி திட்டங்களை வழங்குகின்றன.

வட்டி விகித மேலாண்மை: வங்கிகள், கடன் மற்றும் வைப்பு வட்டி விகிதங்களை சமநிலைப்படுத்தி, நிகர வட்டி வருமானத்தை (Net Interest Margin) உயர்த்துகின்றன. RBI-யின் மானிட்டரி பாலிசி மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப விரைவாகச் செயல்படுவது இதில் முக்கியம்.

செலவு குறைப்பு: பொதுத்துறை வங்கிகள், கிளைகளை ஒருங்கிணைத்து, ஊழியர் எண்ணிக்கையை மேம்படுத்தி, செலவைக் குறைக்கின்றன. உதாரணமாக, 2019-ல் பல பொதுத்துறை வங்கிகள் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டன (எ.கா., பேங்க் ஆஃப் பரோடா உடன் விஜயா பேங்க்).

புதிய சந்தைகள்: சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் கூட்டுறவு வங்கிகள், கிராமப்புற மற்றும் அரை-நகர்ப்புற சந்தைகளை குறிவைக்கின்றன. இவை, மைக்ரோஃபைனான்ஸ் மற்றும் சிறு தொழில் கடன்கள் மூலம் வருமானத்தை உயர்த்துகின்றன.

லாபத்தை உயர்த்தும் உத்திகள்:

கடன் விரிவாக்கம்: வங்கிகள், குறைந்த ஆபத்து உள்ள துறைகளில் கடன்களை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன. உதாரணமாக, வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் குறைந்த NPA (Non-Performing Assets) விகிதத்தைக் கொண்டவை.

கட்டண அடிப்படையிலான வருமானம்: கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள், இன்சூரன்ஸ் விற்பனை மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனைகள் மூலம் வங்கிகள் கூடுதல் வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன.

NPA மேலாண்மை: மோசமான கடன்களை மீட்க, வங்கிகள் Asset Reconstruction Companies (ARCs) உடன் இணைந்து செயல்படுகின்றன. Insolvency and Bankruptcy Code (IBC) இதில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.

குறுக்கு விற்பனை (Cross-Selling): வங்கிகள், ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு கடன், இன்சூரன்ஸ், மற்றும் முதலீடு போன்ற பல சேவைகளை வழங்கி, வருமானத்தை உயர்த்துகின்றன.

எதிர்கால பாதை:

இந்திய வங்கிகள் AI, பிளாக்செயின் மற்றும் பிக் டேட்டா போன்ற புதிய தொழில்நுட்பங்களை ஏற்றுக்கொண்டு, போட்டியில் முன்னேறுகின்றன. RBI-யின் கடுமையான விதிமுறைகள், வங்கிகளை நிதி ஒழுக்கத்துடன் செயல்பட வைக்கின்றன. ஆனால், சைபர் பாதுகாப்பு, NPA, மற்றும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கை ஆகியவை இன்னும் சவால்களாக உள்ளன.

முடிவாக, இந்திய வங்கிகள், டிஜிட்டல் மயமாக்கல், வாடிக்கையாளர் மையப்படுத்தல், மற்றும் செலவு குறைப்பு மூலம் போட்டியை எதிர்கொண்டு, லாபத்தை உயர்த்துகின்றன. வரி கடமைகளை புத்திசாலித்தனமாக கையாள்வதும் இதில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. இந்தத் துறை, இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக, எப்போதும் புதுமைகளுடன் முன்னேறுகிறது. இந்த வங்கிகளின் கதை, போட்டியையும் வெற்றியையும் ஒருங்கிணைக்கும் ஒரு அற்புத பயணம்!