ஏன் 70% இந்தியர்களால் பணத்தச் சேமிக்க முடிவதில்லை?

பொருளாதார வளர்ச்சி ஒருபுறம் இருந்தாலும், இன்றும் 70% இந்தியர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியைக்கூட நிலையாகச் சேமிக்க முடியாமல் தவிக்கின்றனர் என்று ஒரு ஆய்வு கூறுகிறது. மாதாந்திரச் செலவுகள், எதிர்பாராத கடன்கள், பெருகிவரும் ஆடம்பர விருப்பங்கள் ஆகியவற்றால் நடுத்தர வர்க்கக் குடும்பங்களில் சேமிப்பு என்பது ஒரு கனவாகவே உள்ளது.

இத்தகைய சவால்களை முறியடித்து, உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க, உண்மையிலேயே வேலை செய்யும் 8 சக்திவாய்ந்த நிதித் தந்திரங்கள் இங்கே வழங்கப்பட்டுள்ளன.

ஏன் நம்மால் சேமிக்க முடிவதில்லை?

வாழ்க்கை முறை பணவீக்கம் (Lifestyle Inflation): சம்பளம் உயரும்போது, செலவுகளும் அதைவிட வேகமாக உயர்கின்றன. புதிய கார், பெரிய வீடு எனச் செலவு செய்யும் பழக்கம் சேமிப்பை முடக்குகிறது.

திட்டமிடல் இல்லாமை: சேமிப்பது என்பது மாதாந்திரக் கடமைகளாக இல்லாமல், மிச்சமிருக்கும் பணத்தை மட்டும் சேமிப்பதாக மாறுவது.

உண்மையில் வேலை செய்யும் 8 நிதித் தந்திரங்கள்!

1. 1% விதி (The 1% Rule)

உளவியல் நோக்கம்: பெரிய மாற்றங்களை மூளை எதிர்க்கும். சிறிய, படிப்படியான மாற்றங்கள் மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கின்றன.

ஒவ்வொரு நாளும் அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிதி நிலையில் சிறிய, 1% முன்னேற்றத்தை மட்டும் உருவாக்குங்கள்.

உதாரணமாக, இந்த மாதம் ₹10,000 முதலீடு செய்தால், அடுத்த மாதம் அதை 1% அதிகரித்து ₹10,100 முதலீடு செய்யுங்கள். இந்தச் சிறிய தொடர் முன்னேற்றம், நீண்ட காலத்தில் மிகப்பெரிய கூட்டு விளைவை (Compounding Effect) உண்டாக்கி, உங்கள் செல்வத்தை மிக வேகமாக வளர்க்கும்.

2. குறைக்கப்பட்ட சம்பள முறை (The Reduced Salary Method)

உளவியல் நோக்கம்: செலவிற்கான பணத்தைக் கண்களில் இருந்து மறைப்பது (Out of Sight, Out of Mind).

உங்கள் சம்பளம் வங்கிக் கணக்கிற்கு வந்த உடனேயே, நீங்கள் சேமிக்க அல்லது முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையைத் தனியாகப் பிரித்து, வேறொரு முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு தானாகவே (Automation) சென்றுவிடும்படி அமைக்க வேண்டும்.

மீதமுள்ள பணத்தை மட்டுமே உங்கள் அன்றாடச் செலவுகளுக்கான சம்பளமாகக் கருதி வாழுங்கள். இதன் மூலம், செலவு செய்வதற்கு முன் முதலீடு செய்வது என்ற சங்கடமான பழக்கத்தை நீங்கள் வெற்றிகரமாகக் கடைப்பிடிக்க முடியும்.

3. பல்வேறு சேமிப்புக் கணக்குகளை உருவாக்குங்கள் (The Multiple Personality Accounts)

உளவியல் நோக்கம்: பணத்திற்கு ஒரு நோக்கம் அளித்து, அதன் மூலம் அந்தப் பணத்தைச் செலவழிக்காமல் காப்பது.

உங்கள் சேமிப்புப் பணத்தை ஒரு பொதுவான கணக்கில் வைக்காமல், அதைப் பல நோக்கங்களுக்காகத் தனித்தனிக் கணக்குகளாகப் பிரியுங்கள்.

உதாரணம்: "வீட்டுக் கடன் கணக்கு," "திருமணச் சேமிப்புக் கணக்கு," "ஓய்வூதியக் கணக்கு."

ஒவ்வொரு கணக்கிற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்தை (Purpose) வழங்குவதால், உங்கள் மூளை அதைச் செலவழிக்க தயங்கும். இந்தக் கணக்குகளில் உள்ள பணத்தைச் செலவழிப்பது, உங்கள் 'லட்சியத்தைக்' கைவிடுவதற்குச் சமம் என்ற உணர்வு ஏற்படும்.

4. கடனை அடைக்கும் வெற்றி இலக்கு (The Debt Destroyer Method)

உளவியல் நோக்கம்: மிகப் பெரிய இலக்கைச் சிறிய, அடையக்கூடிய படிகளாகப் பிரித்தல்.

கடன் இருந்தால், அதை முதலில் அழிப்பதே முதல் சேமிப்பாகும். 'ஸ்னோபால்' (Snowball) அல்லது 'அவலான்ச்' (Avalanche) போன்ற முறைகளைப் பயன்படுத்தி கடன்களைத் திட்டமிட்டு அடைக்க வேண்டும்.

ஸ்னோபால் முறை: சிறிய கடன் தொகையை முதலில் அடைத்து, அதன்பின் பெரிய கடனுக்குச் செல்லும்போது, ஒவ்வொரு கடனை முடிக்கும்போதும் ஒரு வெற்றி உணர்வு கிடைக்கும். இது நிதி இலக்குகளை அடைய உங்களைத் தூண்டும்.

5. உடனடிச் செலவுகளைத் தள்ளிப் போடுங்கள் (The Spending Firewall)

உளவியல் நோக்கம்: உடனடி உந்துதல் (Impulse Buying) மூலம் ஏற்படும் செலவுகளைத் தவிர்ப்பது.

உடனடி சலுகைகளால் தூண்டப்பட்டு ஒரு பொருளை வாங்க நினைத்தால், உடனே பணம் செலுத்தாமல், 24 மணிநேரம் முதல் 48 மணிநேரம் அல்லது 7 நாட்கள் வரை காத்திருக்க வேண்டும்.

இந்தக் காத்திருப்பு காலம், உங்கள் மூளைக்கு, அந்தப் பொருள் உண்மையிலேயே அவசியமா இல்லையா என்று பகுத்தறிவதற்கான நேரத்தை வழங்கும். இந்தக் காலக்கெடுவிற்குப் பிறகு 90% செலவுகள் தவிர்க்கப்படும்.

6. வருமான உயர்வு - ஆடம்பரம் கட்டுப்படுத்தும் கவசம் (The Lifestyle Inflation Shield)

உளவியல் நோக்கம்: வருமானம் அதிகரித்தாலும், செலவு அதிகரிக்கும் வேகத்தைக் குறைப்பது.

சம்பள உயர்வு (Salary Hike) அல்லது போனஸ் கிடைக்கும்போது, உடனடியாக உங்கள் வாழ்க்கை முறையை உயர்த்திக் கொள்ளாதீர்கள்.

கிடைத்த புதிய தொகையில், 50% அல்லது அதற்கு மேல் உள்ள தொகையை முதலீடு செய்துவிடுங்கள். மீதமுள்ள தொகையை மட்டுமே உங்கள் அன்றாடச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்த திட்டமிடுங்கள். இதனால், உங்கள் வாழ்க்கைத் தரம் மெதுவாகவும், நிலையானதாகவும் மட்டுமே உயரும்.

7. அவசரகால நிதி உளவியல் (The Emergency Fund Psychology)

உளவியல் நோக்கம்: பாதுகாப்பான உணர்வை அளித்து, கடினமான காலங்களில் முதலீட்டைப் பாதுகாக்க உதவுதல்.

குறைந்தது 6 மாதச் செலவுகளுக்குத் தேவையான தொகையை, எளிதில் எடுக்க முடியாத ஆனால் பாதுகாப்பான ஒரு கணக்கில் (அவசரகால நிதி எனக் குறிப்பிட்டு) வைத்திருங்கள்.

இந்த நிதி, எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பின் போது உங்கள் முதலீடுகளைத் தொடுவதிலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும். இந்த நிதிப் பாதுகாப்பு உணர்வு, நீங்கள் அமைதியாக முதலீடு செய்ய உதவும்.

8. நிகர மதிப்பு உண்மைச் சோதனை (The Net Worth Reality Check)

உளவியல் நோக்கம்: நிதிக் கண்ணாடியைப் பார்த்து உண்மை நிலையை உணருவது.

வருமானத்தைக் கண்காணிப்பதை விட, உங்கள் நிகர மதிப்பைக் (NetWorth) கண்காணிக்கத் தொடங்குங்கள். நிகர மதிப்பு என்பது, உங்கள் சொத்துக்களின் மொத்த மதிப்பில் இருந்து உங்கள் கடன்களைக் கழித்த பிறகு கிடைக்கும் தொகையாகும்.

மாதம் ஒருமுறை அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் நிகர மதிப்பைப் புதுப்பித்து, அது ஏறிக்கொண்டே இருக்கிறதா என்று பார்ப்பது, நீங்கள் சரியான பாதையில் செல்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தும் ஒரு உண்மைச் சோதனை (Reality Check) ஆகும்.

இந்த 8 தந்திரங்களையும் உங்கள் நிதிப் பழக்கத்தில் இணைத்துக் கொள்வது, பணத்தைச் சேமிக்க விடாமல் உங்களைத் தடுத்து நிறுத்தும் உளவியல் தடைகளை உடைக்க உதவும். இந்த உத்திகளில் உங்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் மூன்று தந்திரங்களை இப்போதே தேர்ந்தெடுத்து நடைமுறைப்படுத்தத் தொடங்குங்கள்.