நோ காஸ்ட் EMI மாயை… உங்களை எப்படி ஏமாத்துறாங்கனு பாருங்க!

பண்டிகை காலங்கள் வந்துவிட்டாலே ஆன்லைன் ஷாப்பிங் தளங்களில் அதிரடியான பல சலுகைகள் நம்மை வரவேற்கும். கையில் போதிய பணம் இல்லாவிட்டாலும் கூட விலை உயர்ந்த பொருட்களை உடனே வாங்குவதற்கு பலரும் மாத தவணை முறையை நாடுகிறார்கள். 

இதில் மிகவும் பிரபலமானது ஜீரோ வட்டி எனப்படும் திட்டமாகும். இது பார்ப்பதற்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு லாபகரமானதாக தோன்றினாலும் இதன் பின்னால் பல அதிர்ச்சியூட்டும் வணிக தந்திரங்கள் மறைந்துள்ளன என்பதை நாம் பெரும்பாலும் உணர்வதில்லை.

தள்ளுபடிகளில் நடக்கும் தந்திரம்!

வழக்கமாக நாம் ஒரு பொருளை முழு ரொக்கம் கொடுத்து வாங்கினால் பல சிறப்பு கேஷ்பேக் சலுகைகள் நமக்கு உடனடியாக கிடைக்கும். ஆனால் பிரபலமாக இருக்கும் No Cost EMI திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யும் போது அந்த சிறப்பு சலுகைகள் உங்களுக்கு முற்றிலுமாக ரத்து செய்யப்படும். அந்த தள்ளுபடி தொகையைத் தான் அவர்கள் வங்கிகளுக்கு வட்டியாக மறைமுகமாக முன்கூட்டியே செலுத்துகிறார்கள்.

உதாரணமாக ஒரு புதிய ஸ்மார்ட் டிவி விலை 50,000 ரூபாய் என வைத்துக்கொள்வோம். இதை முழுமையாக ரொக்கம் செலுத்தி வாங்கினால் 46000 ரூபாய்க்கு சுலபமாக வாங்கிவிட முடியும். ஆனால் மாத தவணை முறையை தேர்ந்தெடுத்தால் முழுமையான 50,000 ரூபாயையும் நீங்கள் கண்டிப்பாக கட்ட வேண்டி இருக்கும். இதில் மறைந்திருக்கும் அந்த 4000 ரூபாய் வித்தியாசம் தான் நீங்கள் செலுத்தும் உண்மையான வட்டியாகும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

கூடுதல் கட்டணங்களின் சுமை!

இதோடு மட்டுமில்லாமல் வங்கிகள் உங்களது கடனை அங்கீகரிக்க ப்ராசசிங் கட்டணம் என்ற பெயரில் தனியாக ஒரு தொகையை வசூலிப்பார்கள். இது பொதுவாக 500 ரூபாய் வரை அல்லது மொத்த தொகையில் 1 முதல் 3 சதவீதம் வரை இருக்கும். இதனுடன் வட்டிக்கான அடிப்படை தொகையின் மீது 18 சதவீத GST வரியும் அரசு விதிகளின்படி கூடுதலாக வசூலிக்கப்படும்.

நீங்கள் மாத தவணையை சரியாக கட்டாமல் தாமதப்படுத்தினால் அதற்கும் கடுமையான அபராதங்கள் உடனுக்குடன் விதிக்கப்படும். இது உங்களின் தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் (Credit Score) புள்ளிகளை பெரிய அளவில் பாதாளத்திற்கு தள்ளிவிடும். ஒருவேளை நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்பே முழு கடனையும் அடைக்க நினைத்தாலும் பல முன்னணி வங்கிகள் அதற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அபராதமாக உங்கள் தலையில் மிக எளிதாக கட்டிவிடுவார்கள்.

மனரீதியான தூண்டுதல்கள்!

மாதம் ஒரு சிறிய தொகையைத் தானே நாம் கட்டப் போகிறோம் என்ற எண்ணம் நம் மனதில் மிக ஆழமாக பதிந்து விடுகிறது. இந்த அதீத ஆசை நம்முடைய பட்ஜெட்டை மீறி தேவையற்ற ஆடம்பரமான பொருட்களை தொடர்ந்து வாங்க தூண்டுகிறது. முடிவில் இது மிகப்பெரிய நிதி நெருக்கடியை உங்களுக்கு உருவாக்கி உங்களது கடினமான சேமிப்பு முழுவதையும் காலி செய்து பெரிய நிதிச்சுமையை ஏற்படுத்திவிடும்.

புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறை!

ஒரு புதிய பொருளை ஆன்லைனில் வாங்குவதற்கு முன்பாக அதனை ரொக்கமாக வாங்கினால் என்ன உண்மையான விலை என்பதை முதலில் நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். பின்னர் தவணை முறையில் அதனை வாங்கினால் ஏற்படும் எல்லா கூடுதல் செலவுகளையும் கணக்கிட்டு ஒப்பிட்டு பார்ப்பது மிக அவசியமாகும். அவசரப்பட்டு எந்த ஒரு முடிவும் எடுக்காமல் நிதானமாக ஆராய்ந்து செயல்பட்டால் மட்டுமே தேவையற்ற நிதி இழப்புகளை நாம் புத்திசாலித்தனமாக தவிர்க்க முடியும்.

உலகத்தில் எந்த ஒரு வங்கியும் நமக்கு இலவசமாக கடனை கொடுக்க மாட்டார்கள் என்ற நிதர்சனமான உண்மையை நாம் அனைவரும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஆன்லைன் நிறுவனங்கள் மிக கவர்ச்சியாக வழங்கும் ஜீரோ வட்டி சலுகைக்கு பின்னால் பல மறைமுக செலவுகள் ஒளிந்துள்ளன. வாடிக்கையாளர்கள் எப்போதுமே விழிப்புணர்வுடன் செயல்பட்டால் மட்டுமே பெரும் கடன் வலையில் சிக்காமல் நமது பணத்தை மிகவும் பாதுகாப்பாக சேமித்து வைக்க முடியும்.

Reference