UPI புதிய கட்டணம்: உங்க அக்கவுண்டில் இருந்து பணம் பிடிப்பார்களா? NPCI அளித்த நிம்மதி விளக்கம்!

இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனையின் முகமாகத் திகழும் UPI (Unified Payments Interface) சேவை, சாமானிய மக்களின் தேநீர்க் கடைப் பணப்பரிமாற்றம் முதல் பிரம்மாண்ட வணிக வளாகங்களின் வர்த்தகம் வரை அனைத்திலும் நீக்கமற நிறைந்துள்ளது. இந்நிலையில், இந்திய தேசியக் கொடுப்பனவுக் கழகம் (National Payments Corporation of India - NPCI) அறிவித்துள்ள புதிய UPI கட்டணம் விதிமுறை, வணிக உலகில் பலத்த எதிர்வினைகளையும், வாடிக்கையாளர்களிடையே கவலைகள் மற்றும் சலசலப்பையும் ஏற்படுத்தியுள்ளது.

புதிய 0.4% MDR கட்டண அறிவிப்பு

NPCI வெளியிட்டுள்ள புதிய அறிவிப்பின்படி, அக்டோபர் 15 முதல் வணிகர்களுக்கு மேற்கொள்ளப்படும் (Person-to-Merchant - P2M) ரூ. 2,000-க்கு மேற்பட்ட UPI பரிவர்த்தனை களுக்கு 0.4% Merchant Discount Rate (MDR) கட்டணம் விதிக்கப்பட உள்ளது. இந்த விதி மாற்றத்தின் முக்கிய அம்சங்கள்:

கட்டண வரம்பு: ரூ. 2,000 வரையிலான பரிவர்த்தனை களுக்கு எந்தக் கட்டணமும் இல்லை (இது மொத்த P2M பரிவர்த்தனைகளில் 95 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாகும்).

சிறு வணிகர்களுக்கு விலக்கு: மாதத்திற்கு ரூ. 1 லட்சம் வரை UPI மூலம் பெறும் தெருவோர வியாபாரிகள் மற்றும் சிறு வணிகர்களுக்கு (P2PM) முழு விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது.

அதிகபட்சக் கட்டணம்: ரூ. 75,000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட பெரிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR கட்டணம் அதிகபட்சமாக ரூ. 300 என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

சிறப்புத் துறைகளுக்கான கட்டணம்: ரயில்வே, தொலைத்தொடர்பு, பெட்ரோல் பங்க், காப்பீடு மற்றும் மின்சாரம்/நீர் கட்டணங்களுக்கு 0.4% சதவீதத்திற்குப் பதிலாக ரூ. 5 என்ற நிலையான கட்டணமும், பங்குச்சந்தை / மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கு 0.02% கட்டணமும் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

வாடிக்கையாளர்களின் குழப்பமும் உண்மையான நிலவரமும்:

இந்த அறிவிப்பு வெளியான கடந்த சில நாட்களாக ஊடகங்களிலும் சமூக வலைத்தளங்களிலும் பொதுமக்கள் மத்தியில் பல்வேறு அச்சங்கள் எழுந்துள்ளன. குறிப்பாக, தானியங்கி முறையில் வங்கிக் கணக்கில் இருந்து பணம் கழித்தல் (AutoPay), மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP செலுத்துதல், OTT சந்தாக்கள் மற்றும் தனிநபர் இடையேயான (Person-to-Person - P2P) பணப் பரிமாற்றங்கள் பாதிக்கப்படுமோ என்று கவலைப்பட்டனர்.

ஆனால் அரசு மற்றும் NPCI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது என்னவென்றால், இந்தக் கட்டணம் முழுமையாகவும் நேரடியாகவும் வணிகர்களுக்கானது மட்டுமே. தனிநபர்கள் இடையே அனுப்பப்படும் பணத்திற்கு எந்தக் கட்டணமும் இல்லை. மேலும் AutoPay மற்றும் P2P பரிவர்த்தனைகள் எப்போதும் போல முற்றிலும் இலவசமாகவே தொடரும்.

வணிகர்களின் எதிர்ப்பு: வாடிக்கையாளர் தலைமீது விடியுமா?

அரசு இதை "வணிகர்களுக்கான கட்டணம்" எனக் கூறினாலும், வர்த்தக அமைப்புகள் மற்றும் பெரிய வணிகர்களிடையே இது பலத்த எதிர்ப்பை உருவாக்கியுள்ளது. 2020-ஆம் ஆண்டிலிருந்து கட்டணமில்லா சேவையாக (Zero MDR) இருந்த UPI-க்கு திடீரென 0.4% கட்டணம் விதிப்பது தங்களுடைய லாப வரம்பைக் (Profit Margin) கடுமையாகப் பாதிக்கும் என வணிகர்கள் கூறுகின்றனர்.

இங்குதான் வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கவலையும் அச்சமும் எழுகிறது. முன்னதாக கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளுக்கு 1.5% முதல் 2.5% வரை MDR விதிக்கப்பட்டபோது, பல வணிகர்கள் அந்தச் சுமையை நுகர்வோரின் தலையிலேயே சுமத்தினர். "கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்தினால் 2% - 2.5% கூடுதல் கட்டணம்" என்று ஸ்வைப்பிங் மெஷின்களில் வசூலித்த நடைமுறையை நாம் பார்த்திருக்கிறோம்.

அதே போன்ற சூழல் தற்போதும் உருவாகலாம். பெரிய வணிகர்கள் மற்றும் சில்லறை விற்பனையாளர்கள் ரூ. 2,000-க்கு மேல் UPI மூலம் பணம் செலுத்தும் வாடிக்கையாளர்களிடம் மறைமுகமாகவோ அல்லது நேரடியாகவோ இந்தக் கட்டணத்தை வசூலிக்க வாய்ப்புள்ளது.

மீண்டும் ரொக்கப் பணப் பரிவர்த்தனைக்கு திரும்புவார்களா?

"0.4% கட்டணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, நாங்கள் மீண்டும் பழையபடி ரொக்கப் பணத்தையே (Cash Transactions) வாடிக்கையாளர்களிடம் வற்புறுத்திப் பெறுவோம்" என்று சில வணிகர் சங்கங்கள் எச்சரித்துள்ளன.

ஆனால், நடைமுறையில் மீண்டும் முழுமையாக ரொக்கப் பரிவர்த்தனைக்குத் திரும்புவது சாத்தியமா என்றால், அது மிகவும் கடினம்:

1. நுகர்வோர் பழக்கம்: இந்திய மக்கள் கடந்த 6-8 ஆண்டுகளில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனையின் எளிமைக்கு முற்றிலும் பழகிவிட்டனர். சில்லறைப் பிரச்சனை இல்லாதது, கையில் ரொக்கம் வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியமின்மை ஆகிய வசதிகளை மக்கள் கைவிட விரும்பமாட்டார்கள்.

2. வங்கி ரொக்கக் கட்டணங்கள்: வங்கிகளில் அதிக அளவு ரொக்கப் பணத்தை டெபாசிட் செய்வதற்கும், எடுப்பதற்கும் ஏற்கனவே வங்கிகள் பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் (Cash Deposit Charges) மற்றும் கையாளுதல் செலவுகளை விதிக்கின்றன.

3. 95% பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பாதிப்பில்லை: தினசரி நடைபெறும் பெரும்பான்மையான சிறு P2M பரிவர்த்தனைகள் (ரூ. 2,000-க்கு உட்பட்டவை) மற்றும் சிறு கடைகளுக்கான பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து இலவசமாகவே இருப்பதால், வெகுஜன மக்களிடையே UPI பயன்பாடு குறைய வாய்ப்பில்லை.

சுருக்கமாக...

NPCI-ன் இந்த 0.4% MDR கட்டண நகர்வு என்பது UPI கட்டமைப்பைத் தொழில்நுட்ப ரீதியாகவும், பாதுகாப்பு ரீதியாகவும் தொடர்ந்து பராமரிப்பதற்கான நிதி ஆதாரத்திற்காகக் கொண்டுவரப்பட்ட ஒன்றாகும். வணிகர்களுக்கு இது கூடுதல் நிதிச் சுமையாக இருந்தாலும், ரொக்கப் பணத்தைக் கையாள்வதில் உள்ள ஆபத்துகளையும் செலவுகளையும் ஒப்பிடும் போது 0.4% என்பது ஒப்பீட்டளவில் குறைவானதே ஆகும்.

வணிகர்கள் சிலர் துவக்கத்தில் ரொக்கப் பணத்தை நோக்கி நகர முயன்றாலும், நுகர்வோரின் டிஜிட்டல் விருப்பம் காரணமாக UPI பயன்பாட்டையே தொடர வேண்டிய சூழல் உருவாகும். எனினும், வணிகர்கள் இந்தக் கட்டணத்தை மறைமுகமாகப் பொருட்களின் விலையில் ஏற்றுவதைத் தடுக்க அரசு முறையான கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது அவசியம்.

Reference: