பிள்ளைகளின் உயர்கல்விக்கு கடன் வாங்க தேவையில்லை! இன்றே செய்ய வேண்டிய 5 முதலீடுகள்!

குழந்தைகளின் எதிர்காலம் அவர்களின் உயர்கல்வி, தொழில் மற்றும் திருமணம் போன்ற மைல்கற்களுக்கு—திட்டமிட்ட சேமிப்பு மிகவும் அவசியமானது. இன்றே சேமிக்கத் தொடங்குவது கூட்டு வட்டியின் (Compound Interest) கூட்டு பலனைப்பெற உதவும்.

குழந்தைகளுக்காகத் தற்போதைய சூழலில் இந்தியாவில் கிடைக்கும் மிகச்சிறந்த சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் அவற்றின் பயன்கள் இதோ:

பெண் குழந்தைகளுக்கான பிரத்யேகத் திட்டம்: சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா:

பெண் குழந்தைகள் வைத்திருக்கும் பெற்றோருக்கு இதுவே முதன்மையான மற்றும் பாதுகாப்பான தேர்வாகும்.10 வயதிற்கு உட்பட்ட பெண் குழந்தைகள் வைத்திருப்போருக்கு சிறந்தது. இதன் முதலீட்டு வரம்பு: ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹250 முதல் அதிகபட்சம் ₹1,500,000 வரை.

இதற்கான முதிர்வு காலம்: கணக்கு தொடங்கியதிலிருந்து 21 ஆண்டுகள் (அல்லது மகளுக்கு 18 வயது முடிந்த பின் திருமணம் நடக்கும் போது).

முக்கிய அம்சங்கள்:

அரசாங்கத்தின் பிற சிறுசேமிப்புத் திட்டங்களைவிட அதிக வட்டி விகிதம் (தற்போது 8.2% வரை).

18 வயது முடிந்ததும் உயர்கல்விச் செலவிற்காக 50% தொகையை பகுதியளவாகத் திரும்பப் பெறலாம்.

வரி விலக்கு: அந்தஸ்து பெற்றது. அதாவது முதலீடு, வட்டி, முதிர்வுத் தொகை என மூன்றிற்கும் முழு வரிவிலக்கு உண்டு.

பொது சேமநல நிதி:

ஆண் மற்றும் பெண் குழந்தைகள் இருவருக்குமே ஏற்ற மிகப்பாதுகாப்பான நீண்டகால அரசு சேமிப்புத்திட்டம்.

குழந்தைகள் பிறந்த உடனேயே பெற்றோர் அல்லது பாதுகாவலர் பெயரில் 'மைனர் ' கணக்கு தொடங்கலாம்.முதலீட்டு வரம்பு: ஆண்டிற்கு ₹500 முதல் ₹1.5 லட்சம் வரை.

கால அளவு: 15 ஆண்டுகள் (அதன் பிறகு 5 ஆண்டுகள் வீதம் நீட்டித்துக் கொள்ளலாம்). மத்திய அரசின் நேரடி உத்தரவாதம் இருப்பதால் 100% பாதுகாப்பானது.

வருமான வரிச்சட்டம் 80C-ன் கீழ் வரிவிலக்கு உண்டு.

குழந்தையின் 18 வயதில் கல்லூரிக் கட்டணம் செலுத்து வதற்கு இந்தத் தொகை மிகச் சரியான நேரத்தில் கை கொடுக்கும்.

பரஸ்பர நிதி:

நீண்ட காலத்தில் (10 முதல் 18 ஆண்டுகள்) பணவீக்கத்தை (Inflation) மிஞ்சிய அதிக லாபம்பெற விரும்பும் பெற்றோருக்கு இது ஏற்றது.

செயல்படும் முறை 'Systematic Investment Plan' (SIP) மூலம் மாதம் ₹500 அல்லது ₹1000 எனச் சிறிய தொகையாகப் பங்குச்சந்தை சார்ந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம்.

சிறப்பம்சம்: 'Child Care Mutual Funds' என்றே பிரத்யேகக் கட்டுப்பாடுகள் (Lock-in period) கொண்ட ஃபண்டுகள் சந்தையில் உள்ளன.

வங்கி சேமிப்பை விட நீண்ட காலத்தில் (12% - 15% வரை) அதிக லாபம் தரக்கூடிய சாத்தியம் உண்டு.உயர்கல்விச் செலவுகள் ஆண்டிற்கு ஆண்டு அதிகரித்து வரும் சூழலில், பணவீக்கத்தைச் சமாளிக்க இது மிகச்சிறந்த வழி.

வங்கி மற்றும் அஞ்சலகத் தொடர் வைப்பு நிதி:

ஒழுங்கான, நிலையான மாதாந்திரச் சேமிப்பைப் பழக்கப்படுத்த விரும்புவோருக்கு இது சிறந்தது. கால அளவு: 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை. ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிக்க முடிகிறது. குழந்தையின் பள்ளிச் சேர்க்கைக் கட்டணம், ஆண்டுக்கட்டணம் போன்ற குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு (Short-term goals) இந்தத் திட்டம் மிகவும் உதவும்.

சவரன் கோல்ட் பாண்ட் / டிஜிட்டல் தங்கம்:

குழந்தையின் திருமணத்திற்கோ அல்லது எதிர்காலப் பாதுகாப்பிற்கோ நகையாகச் சேமிப்பதற்குப் பதிலாக, பத்திர வடிவில் தங்கத்தில் முதலீடு செய்யும் நவீன முறை இது. செய்கூலி, சேதாரம் அல்லது திருட்டு பயம் எதுவுமில்லை. தங்கத்தின் விலை உயர்வோடு சேர்த்து, அரசு வழங்கும் ஆண்டுக்கு 2.5% கூடுதல் வட்டி வருமானமும் கிடைக்கும்.

குழந்தைகளுக்கான சேமிப்பின் முக்கியப் பயன்கள்:

உயர்கல்விக் கவலை இல்லை: குழந்தை வளர்ந்து 18 வயதை எட்டும்போது, மருத்துவக் கல்வி, பொறியியல் அல்லது வெளிநாட்டுப் படிப்புகளுக்குப் பெரிய தொகைக் கடனின்றி சமாளிக்கலாம்.

கூட்டு வட்டியின் சக்தி (Power of Compounding): குழந்தை பிறந்த உடனேயே மாதம் ₹2,000 சேமிக்கத் தொடங்கினால், 18 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்தும் தொகையைவிட இரண்டு முதல் மூன்று மடங்கு அதிக நிதி கைக்குக் கிடைக்கும்.

நிதி சார்ந்த பாதுகாப்பு: பெற்றோருக்கு எதிர்பாராத அசம்பாவிதங்கள் நேர்ந்தாலும், குழந்தையின் எதிர்காலப் படிப்பு தடையின்றித் தொடர இச்சேமிப்பு அரணாக இருக்கும்.

குழந்தைகளுக்கு நிதி ஒழுக்கம்: பெற்றோர் சேமிப்பதைப் பார்த்து வளரும் குழந்தைகள், சிறு வயதிலேயே பணத்தின் மதிப்பையும் சேமிப்பின் அவசியத்தையும் கற்றுக்கொள்வார்கள்.

சிறிய யோசனை: குழந்தையின் பிறந்தநாள் மற்றும் விசேஷ நாட்களில் உறவினர்கள் தரும் பணத்தை எப்படி சேமிப்பது என்று தெரியாமல் சிலர் கொடுத்தவரின் நினைவாக இருக்கட்டும் என்று நகை வாங்கி வைப்பதிலும் அல்லது பொருட்கள் வாங்குவதிலும் செல விடுகின்றனர்.அப்படி செலவழிக்காமல், அந்தப் பணத்தை குழந்தை களின் பெயரில் உள்ள சேமிப்புக்கணக்கில் டெபாசிட் செய்யும் வழக்கத்தை இன்றே தொடங்குங்கள்! அதற்கு இதுபோன்ற சேமிப்பு திட்டங்களை நன்றாக படித்து புரிந்து கொண்டு செயல்படுவது அவசியம்.

ஆதாரம்:

இந்தியாவில் குழந்தைகளுக்கான சேமிப்புத் திட்டங்கள் பற்றிய தகவல்கள் மற்றும் விதிகள் அனைத்தும் மத்திய அரசின் நிதி அமைச்சகம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் செபி (SEBI) ஆகியவற்றால் அதிகாரப்பூர்வமாக வெளியிடப்பட்ட சட்டப்பூர்வமான சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

அவற்றிற்கான முதன்மை ஆதாரங்களில் ஒன்று இதோ:

சவரன் கோல்ட் பாண்ட் (Sovereign GoldBond - SGB) /டிஜிட்டல் தங்கம்:

அதிகாரப்பூர்வ ஆதாரம்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் இந்திய நிதி அமைச்சகம் இணைந்து வெளியிடும் "Government of India Sovereign Gold Bond Scheme" அறிவிக்கைகள்.

வட்டி மற்றும் மீட்பு: ஆர்பிஐ (RBI) தனது அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் SGB பத்திரங்களின் வட்டி விகிதம் (2.5% p.a.) மற்றும் 8 ஆண்டுகள் கழித்து முதிர்வடையும் போது கிடைக்கும் மூலதன ஆதாய வரிவிலக்கு (Capital Gains Tax Exemption u/s 47(viib)) பற்றிய விவாதங்களை வெளியிட்டுள்ளது.

இந்த வழிகாட்டியைப் படிப்பதன் மூலம், உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளுக்கான சரியான நிதித் திட்டத்தை தேர்வு செய்து, பணவீக்கத்தை வென்று பல மடங்கு லாபம் பெறக்கூடிய சேமிப்பை இன்றே தொடங்குவீர்கள்.

Reference: